Portal wMieszkaniu.pl
  • Dom
    • Łazienka
      • Aranżacja łazienki
      • Kabiny prysznicowe
      • Wanny
    • Aranżacja kuchni
    • Aranżacja salonu
    • Aranżacja sypialni
    • Fototapety
  • Ogród
  • Wnętrza
  • Architektura
  • Budownictwo
  • Finanse
  • Technnologia
  • Inne
    • Jak to zrobić..?
      • Postawienie ściany z płyt g-k
    • Polecane
      • Dom
        • Gipsowanie ścian
        • Wykusz
        • Antresola
        • 4 Kolory do sypialni
        • Wymiennik ciepła
        • Płytki drewnopodobne
        • Prysznic bez brodzika
        • Wentylacja mechaniczna
        • Szafy do zabudowy
        • Panele podłogowe do kuchni
        • Dekoracje DIY
        • Powierzchnia użytkowa
      • Inne
        • Jaka temperatura wody w akwarium
        • Sizal
        • Polerowanie aluminium
        • Aluminium
        • Kapsułki do prania
        • Polistyren
        • Ile gram ma łyżeczka?
        • Thermomix
        • Robot planetarny
        • Malakser
        • Termoobieg w piekarniku
        • Studnia głębinowa
    • Wybór autora
      • Aranżacja salonu
      • Pokój dla niemowlaka
      • Meble z palet
      • Balkon w bloku
      • Dom pasywny
      • Wystrój wnętrz
      • Lampy sufitowe
      • Sypialnia na poddaszu ze skosem
      • Osłona na kaloryfer
      • Ściana TV
      • Dom z kontenerów
      • Aranżacje ogrodów
      • Pianka poliuretanowa
      • Szara kuchnia
      • Modne okno w kuchni
      • Ogrodzenia gabionowe
      • Domek na drzewie
  • Strona główna
  • O nas
  • Polityka prywatności
  • Kontakt / Redakcja
  • Strona główna
  • O nas
  • Polityka prywatności
  • Kontakt / Redakcja
Portal wMieszkaniu.pl
wMieszkaniu.pl
  • Dom
    • Łazienka
      • Aranżacja łazienki
      • Kabiny prysznicowe
      • Wanny
    • Aranżacja kuchni
    • Aranżacja salonu
    • Aranżacja sypialni
    • Fototapety
  • Ogród
  • Wnętrza
  • Architektura
  • Budownictwo
  • Finanse
  • Technnologia
  • Inne
    • Jak to zrobić..?
      • Postawienie ściany z płyt g-k
    • Polecane
      • Dom
        • Gipsowanie ścian
        • Wykusz
        • Antresola
        • 4 Kolory do sypialni
        • Wymiennik ciepła
        • Płytki drewnopodobne
        • Prysznic bez brodzika
        • Wentylacja mechaniczna
        • Szafy do zabudowy
        • Panele podłogowe do kuchni
        • Dekoracje DIY
        • Powierzchnia użytkowa
      • Inne
        • Jaka temperatura wody w akwarium
        • Sizal
        • Polerowanie aluminium
        • Aluminium
        • Kapsułki do prania
        • Polistyren
        • Ile gram ma łyżeczka?
        • Thermomix
        • Robot planetarny
        • Malakser
        • Termoobieg w piekarniku
        • Studnia głębinowa
    • Wybór autora
      • Aranżacja salonu
      • Pokój dla niemowlaka
      • Meble z palet
      • Balkon w bloku
      • Dom pasywny
      • Wystrój wnętrz
      • Lampy sufitowe
      • Sypialnia na poddaszu ze skosem
      • Osłona na kaloryfer
      • Ściana TV
      • Dom z kontenerów
      • Aranżacje ogrodów
      • Pianka poliuretanowa
      • Szara kuchnia
      • Modne okno w kuchni
      • Ogrodzenia gabionowe
      • Domek na drzewie
  • Finanse

Kredyt hipoteczny – niska zdolność kredytowa

  • 3 sierpnia 2020
  • Redakcja wMieszkaniu
Kredyt hipoteczny - niska zdolność kredytowa 1

Jeśli chcesz otrzymać kredyt hipoteczny, musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową. Niespełnienie tego warunku jest najczęstszą przyczyną odrzucenia wniosku o finansowanie. Warto więc wiedzieć, od czego zależy ocena zdolności kredytowej, jak ją obliczyć oraz co zrobić, jeśli ma się ją na zbyt niskim poziomie.

Spis treści

  • Jak bank ocenia zdolność kredytową przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny?
  • Jaką trzeba mieć zdolność kredytową na kredyt hipoteczny?
  • Niska zdolność kredytowa – co zrobić, by ją poprawić?

Jak bank ocenia zdolność kredytową przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny?

Zdolność kredytowa jest najważniejszym warunkiem, jaki trzeba spełnić, by otrzymać kredyt hipoteczny (a także każdy inny kredyt). Pojęcie to określa zdolność kredytobiorcy do spłaty kredytu w określonej wysokości wraz z odsetkami w terminach ustalonych w umowie. Mówiąc prościej – posiadanie zdolności kredytowej oznacza posiadanie warunków finansowych do spłaty miesięcznych rat. Dlatego wybierając kredyt warto porównać wszystkie oferty na https://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne i wybrać ten najlepszy z najniższą ratą.

Nietrudno się domyślić, że ocena zdolności kredytowej dokonywana przez bank opiera się głównie na analizie budżetu klienta, czyli jego dochodów oraz wydatków. Przy kredycie hipotecznym jest ona jednak badana dość specyficznie, ponieważ ten rodzaj zobowiązania ma charakter długoterminowy i wiąże się z dość wysoką kwotą rat.

Banki badając zdolność kredytową, biorą więc pod uwagę między innymi następujące kwestie:

  • wysokość dochodów,
  • źródło dochodów (dochody powinny być stałe, regularne i udokumentowane),
  • okres uzyskiwania dochodów (najlepiej jeśli otrzymujesz je z tego samego źródła od minimum 3 miesięcy),
  • formę zatrudnienia,
  • liczbę osób na utrzymaniu,
  • stałe obciążenia miesięczne związane z utrzymaniem i spłatą innych zobowiązań,
  • historię kredytową,
  • wiek.

Niska zdolność kredytowa wbrew pozorom nie musi więc wynikać wyłącznie z niskich dochodów.

Przeszkodą w otrzymaniu pozytywnej oceny może być zaawansowany wiek, wysokie zobowiązania lub praca na podstawie krótkoterminowych umów zlecenia. Na ocenę zdolności kredytowej wpływ ma także polityka kredytowa banku – przy słabszej koniunkturze banki zwykle zaostrzają warunki udzielania kredytów, z kolei przy dobrej sytuacji gospodarczej je luzują.

Bardzo trudno więc precyzyjnie określić, jaką trzeba mieć zdolność kredytową na kredyt hipoteczny – bank w jej ocenie uwzględnia bowiem zbyt wiele czynników i stosuje specjalne algorytmy do jej wyliczania.

Samodzielnie można określić wyłącznie orientacyjną wysokość swojej zdolności kredytowej, biorąc pod uwagę jedynie kwestie finansowe, czyli dochody i zobowiązania.

Jaką trzeba mieć zdolność kredytową na kredyt hipoteczny?

Warto wiedzieć, że banki w ocenie zdolności kredytowej muszą się kierować ogólnymi rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego według których miesięczna rata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 50% wartości dochodów kredytobiorcy. W przypadku osób zarabiających powyżej średniej krajowej rata może być nieco wyższa, bo w wysokości 65% miesięcznej pensji. Co to oznacza? Że jeśli zarabiasz 3000 złotych netto (a więc poniżej średniej krajowej, która wynosi 5227 zł brutto, czyli około 3800 zł netto), Twoja rata miesięczna kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 1500 zł. Na zdolność kredytową wpływa także wysokość innych zobowiązań, dlatego powyższe obliczenia są mało dokładne.

Zdolność kredytową na kredyt hipoteczny pomaga obliczyć kalkulator służący do tego celu, który znajdziesz w Internecie. Działa on bardzo prosto – musisz w nim wpisać kilka podstawowych danych na temat swoich finansów takich jak miesięczny dochód oraz wartość spłacanych co miesiąc zobowiązań (chodzi głównie o inne pożyczki oraz większe stałe wydatki). Na tej podstawie kalkulator wyliczy:

  • w jakiej wysokości możesz wciąć kredyt hipoteczny na określony okres spłaty np. 20 lub 30 lat,
  • ile powinna wynosić miesięczna rata Twojego zobowiązania.

Warto też wiedzieć, że najlepsze kalkulatory nie tylko obliczają, jaka zdolność kredytowa jest potrzebna, by wziąć kredyt hipoteczny, ale także umożliwiają porównanie ofert.

Niska zdolność kredytowa – co zrobić, by ją poprawić?

Niska zdolność kredytowa zwykle oznacza, że nie można zaciągnąć kredytu o określonych parametrach dotyczących kwoty i okresu spłaty. Bardzo często rozwiązanie takiego problemu okazuje się dość proste.

Czasami wystarczy złożyć wniosek w banku, który oferuje lepsze warunki kredytowania, czyli np. ma niższe oprocentowanie, stosuje dłuższe okresy spłaty lub jest bardziej elastyczny co do wymagań pod względem wkładu własnego. Z pewnością więc, aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, warto złożyć go w dwóch, trzech instytucjach. Jeśli to nie wystarczy, należy odłożyć marzenie o kredycie i postarać się poprawić swoją zdolność kredytową. Na to również istnieje wiele sposobów – można spróbować zwiększyć dochody, skonsolidować obecne zobowiązania, albo znaleźć współkredytobiorcę o doskonałej zdolności kredytowej.

Pamiętaj, że Twoja zdolność kredytowa na kredyt hipoteczny może być różnie oceniona przez poszczególne banki. Odrzucenie wniosku w jednej instytucji nie musi więc oznaczać porzucenia marzenia o zakupie mieszkania. Być może wystarczy udać się do innego banku, żeby uzyskać finansowanie. Może się jednak okazać, że konieczne będzie poprawienie swoich warunków finansowych lub znalezienie tańszej nieruchomości.

Redakcja wMieszkaniu

Redaktor naczelny portalu wMieszkaniu.pl. Staram się przedstawić to, czego inni nie potrafią. Chcę dać czytelnikom wartości, które być może wykorzystają w swoich wnętrzach. Zacznij dbać o swoje wnętrza, teraz.

MOŻE CI SIĘ RÓWNIEŻ SPODOBAĆ
pieczątka przy kosztach notarialnych
Zobacz artykuł
  • Finanse

Koszty czynności notarialnych przy sprzedaży nieruchomości

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 15 marca 2023
Czy są dotacje do pomp ciepła? 2
Zobacz artykuł
  • Finanse

Czy są dotacje do pomp ciepła?

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 15 listopada 2022
Skup nieruchomości – na czym polega i komu się opłaci? 3
Zobacz artykuł
  • Finanse

Skup nieruchomości – na czym polega i komu się opłaci?

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 25 lipca 2022
5 zalet kupna mieszkania od dewelopera 4
Zobacz artykuł
  • Dom
  • Finanse

5 zalet kupna mieszkania od dewelopera

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 19 lipca 2022
Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania? - jaką polisę nieruchomości wybrać? 5
Zobacz artykuł
  • Finanse

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania? – jaką polisę nieruchomości wybrać?

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 14 lipca 2022
Kilka prostych kroków do udanej sprzedaży nieruchomości 6
Zobacz artykuł
  • Finanse
  • Inne

Kilka prostych kroków do udanej sprzedaży nieruchomości

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 7 lipca 2022
Jak kupić mieszkanie w Lublinie od dewelopera? 7
Zobacz artykuł
  • Finanse

Jak kupić mieszkanie w Lublinie od dewelopera?

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 29 czerwca 2022
Co trzeba wiedzieć, ubezpieczając dom lub mieszkanie? 8
Zobacz artykuł
  • Finanse

Co trzeba wiedzieć, ubezpieczając dom lub mieszkanie?

  • Redakcja wMieszkaniu
  • 24 czerwca 2022

Dodaj komentarz Anuluj pisanie odpowiedzi

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Najnowsze artykuły
  • Drzwi harmonijkowe
    Drzwi harmonijkowe – czym są i w jakich wnętrzach sprawdzą się najlepiej?
    • 24 marca 2023
  • kosze na śmieci do segregacji
    Poznaj powody, dla których warto segregować śmieci
    • 23 marca 2023
  • sypialnia do malowania
    Głębokie odcienie w malowaniu sypialni
    • 22 marca 2023
  • Malarskie agregaty elektryczne GRACO - przeznaczone do zastosowania wewnętrznego 9
    Malarskie agregaty elektryczne GRACO – przeznaczone do zastosowania wewnętrznego
    • 22 marca 2023
  • piękne półki w salonie na ścinanie
    Jak ozdobić półki w salonie?
    • 21 marca 2023
Najchętniej czytane
  • Piętrowe łóżko do sypialni dzieci – tworzymy ramę 10 1
    Piętrowe łóżko do sypialni dzieci – tworzymy ramę
    • 11 maja 2016
  • Piętrowe łóżko do sypialni dzieci - szuflady na pościel 11 2
    Piętrowe łóżko do sypialni dzieci – szuflady na pościel
    • 2 grudnia 2015
  • Piętrowe łóżko do sypialni dzieci – materac 12 3
    Piętrowe łóżko do sypialni dzieci – materac
    • 23 lutego 2015
  • Toaletka - tanio i szybko 13 4
    Toaletka – tanio i szybko
    • 14 kwietnia 2015
  • Szafki wnękowe – idealny mebel dla naszych sypialni. Początki są trudne 14 5
    Szafki wnękowe – idealny mebel dla naszych sypialni. Początki są trudne
    • 28 lutego 2015
Komentarze
  • BASIA o Aranżacja salonu – na jakie pomysły można się zdecydować?
  • Wiola o Jak wybrać meble do kuchni? 4 rady
  • Mirek o Kompletny przewodnik po trendach w wykończeniu łazienek na 2023 rok!
  • gOSIA o Zmiękczacz wody do domu – czy warto go mieć?
  • Basia o Sizal – co to jest?

wMieszkaniu - Specjalizujemy się publikacji artykułów i ciekawostek w tematach domu, architektury, ogrodu i budownictwa. Jesteśmy bardzo zaangażowani w naszą pracę i pasję.

Dlaczego my? Ponieważ wMieszkaniu poczujesz się świetnie. wMieszkaniu jest miejsce dla inspiracji potrzebnej Tobie i Twojemu domowi.

  • Dom
    • Łazienka
      • Aranżacja łazienki
      • Kabiny prysznicowe
      • Wanny
    • Aranżacja kuchni
    • Aranżacja salonu
    • Aranżacja sypialni
    • Fototapety
  • Ogród
  • Wnętrza
  • Architektura
  • Budownictwo
  • Finanse
  • Technnologia
  • Inne
    • Jak to zrobić..?
      • Postawienie ściany z płyt g-k
    • Polecane
      • Dom
        • Gipsowanie ścian
        • Wykusz
        • Antresola
        • 4 Kolory do sypialni
        • Wymiennik ciepła
        • Płytki drewnopodobne
        • Prysznic bez brodzika
        • Wentylacja mechaniczna
        • Szafy do zabudowy
        • Panele podłogowe do kuchni
        • Dekoracje DIY
        • Powierzchnia użytkowa
      • Inne
        • Jaka temperatura wody w akwarium
        • Sizal
        • Polerowanie aluminium
        • Aluminium
        • Kapsułki do prania
        • Polistyren
        • Ile gram ma łyżeczka?
        • Thermomix
        • Robot planetarny
        • Malakser
        • Termoobieg w piekarniku
        • Studnia głębinowa
    • Wybór autora
      • Aranżacja salonu
      • Pokój dla niemowlaka
      • Meble z palet
      • Balkon w bloku
      • Dom pasywny
      • Wystrój wnętrz
      • Lampy sufitowe
      • Sypialnia na poddaszu ze skosem
      • Osłona na kaloryfer
      • Ściana TV
      • Dom z kontenerów
      • Aranżacje ogrodów
      • Pianka poliuretanowa
      • Szara kuchnia
      • Modne okno w kuchni
      • Ogrodzenia gabionowe
      • Domek na drzewie
Najnowsze artykuły
  • Drzwi harmonijkowe
    Drzwi harmonijkowe – czym są i w jakich wnętrzach sprawdzą się najlepiej?
    • 24 marca 2023
  • kosze na śmieci do segregacji
    Poznaj powody, dla których warto segregować śmieci
    • 23 marca 2023
  • sypialnia do malowania
    Głębokie odcienie w malowaniu sypialni
    • 22 marca 2023
  • Malarskie agregaty elektryczne GRACO - przeznaczone do zastosowania wewnętrznego 15
    Malarskie agregaty elektryczne GRACO – przeznaczone do zastosowania wewnętrznego
    • 22 marca 2023
  • piękne półki w salonie na ścinanie
    Jak ozdobić półki w salonie?
    • 21 marca 2023
wMieszkaniu.pl
  • Strona główna
  • Polityka prywatności
  • O nas
  • Kontakt / Redakcja
Aranżacja wnętrz - tanio i z pomysłem!

Wprowadź słowa kluczowe wyszukiwania i naciśnij Enter.